消费金融政策春风频吹,行业进入高质量发展新阶段

2021-02-28 21:59作者:admin来源:未知>次阅读

从中央经济工作会议到银保监会最新发文,到巨头相继入局消费金融,搅动一江春水。作为拉动消费的重要金融力量,消费金融公司正迎来更高质量发展的机会。

1 政策面春风频吹 一枝独秀

2020年注定是不平凡的一年。一场黑天鹅的新冠肺炎疫情冲击到了各行各业,包括银行信用卡、消费金融公司、互联网公司等在内的整个消费信贷市场也难逃其影响。

但相比其他行业,在政策面春风的频吹之下,消费金融行业可谓是“一枝独秀”:

2020年3月,银保监会发布《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》,提出消费金融公司可以发行经监管许可的其他债务和资本补充工具;

2020年7月,银保监会再次发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,明确要求商业银行针对互联网贷款业务建立全面风险管理体系,对自营、助贷和联合贷的模式予以规范,从获客、产品设计、风控、催收等各个环节予以细化,也为今后第三方机构与商业银行的合作新机会提供了更加参考;

2020年12月,在中央经济工作会议上,明确定了2021年要抓好的八项重点任务,其中就包括要坚持扩大内需这个战略基点;

同月,银保监会发布《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》,从降低拨备监管要求(拨备覆盖率从现有的150%降低到130%)、拓宽融资渠道、增加资本补充方式(可发行二级资本债)等三大方面,加大对消金公司、汽车金融可持续发展的支持。

2巨头相继入局 搅动一江春水

也是在2020年这一年里,消费金融牌照紧闭了几年的大门终于再次打开,成为消费金融公司的“扩容之年”。

2020年4月23日,平安消费金融在上海正式开业,注册资本为50亿元人民币。值得一提的是,从正式获批至其正式开业,平安消费金融仅用了短短14天。

紧随其后的是2020年5月29日,小米消费金融开业;8月11日,阳光消费金融开业。此外,还有重庆蚂蚁消费金融有限公司、唯品富邦消费金融公司、苏银凯基消费金融公司获批筹建。截至目前,全国获批筹建的持牌消费金融公司已高达33家。

而在此之前,除了首批设立4家试点以外,其余大多消费金融公司均为2015-2016年批筹成立,以银行系为主。但去年以来,消费金融公司批筹速度明显加快,2020年也是继2014年(批筹6家)、2016年(批筹7家)后,批筹数量最多的一个年份,产业巨头、互联网大公司以及商业银行各有斩获。

巨头相继入局,搅动一江春水。除了行业竞争格局将生变以外,行业规模也有望迎来提升。

3技术的跃进 及多元化融资体系形成

疫情在给消费金融行业带来压力的同时,却也成了其发展的“试金石”。甚至在疫情的推动下,消费金融行业迎来了技术的跃进及多元化融资体系的形成。

一个突出的案例是马上消费金融。在疫情期间,马上消费金融又以数字化全闭环能力和远程云办公技术,保障了线上服务零间断,实现了逆势下的高质量发展。仅用不到48小时,该公司就完成了云呼叫中心远程办公全部部署,以“AI+人+机器人”的人机协作立体化服务创新模式,保障金融服务7*24小时全时段覆盖,通过人工智能、云平台和信息安全三大技术,实现了云呼叫中心远程办公的业务标准化、自动化、智能化、服务连续性以及信息安全化,并免费开放技术资源,助力更多企业应对疫情、顺利复工复产。

同样在疫情期间,中邮消费金融为受疫情影响的各类客户开通绿色通道,并上线“U邮云客服”,通过在线视频受理疫情影响客户诉求、资金用途回访、线上调解处理等,拓宽“非接触式服务”渠道,提高线上客服效率,缓解客服压力的同时给予客户暖心服务。

一个业内共识是,疫情催生的“非接触式” 金融服务发展还将加快,并成为消费金融的突出特点之一。中国银行研究院认为,接下来消费金融获客方式向多元化演变,引入线上直播等新模式,深化互联网平台、智能家居等嵌入式营销;产品和服务向“数字化”转型,加快远程面谈、“无人银行”等新型服务模式发展;强化贷后管理的“非接触化”能力,催收“机器人”、区块链技术加快应用。

与此同时,受疫情之下的求生影响,消费金融行业催生了ABS热潮,最终形成了多元化融资体系,包括同业拆借、发行金融债等。据零壹智库不完全统计,2020年已有招联消费金融、捷信消费金融、马上消费金融、兴业消费金融、湖北消费金融等持牌消金公司通过发行ABS、金融债方式融资超200亿元,获批数量及金额远超上年同期。

资本市场上亦有“破冰”。2021年1月8日,证监会重庆监管局官网披露,马上消费金融已与保荐机构签订辅导协议,拟公开发行股票并上市。

4消费市场崛起 群雄逐鹿

这股春风吹进了2021年。今年以来,短短不到一个月的时间,消费金融行业又迎来了多个政策利好:

2021年1月5日,商务部等12部门印发《关于提振大宗消费重点消费促进释放农村消费潜力若干措施的通知》,提出加大金融支持力度,鼓励金融机构在依法合规、风险可控的前提下,规范创新消费信贷产品和服务,加大对居民购买新能源汽车、绿色智能家电、智能家居、节水器具等绿色智能产品的信贷支持;

2021年1月13日,为进一步明确监管原则和要求,助于推动健全消费金融公司风险监管制度体系,推动消费金融公司持续健康发展,银保监会发布《消费金融公司监管评级办法(试行)》,消费金融行业首次迎来监管评级。

消费金融政策面春风频吹之下,是新消费市场崛起。

据艾瑞咨询的相关数据,未来5年我国消费信贷(含房贷)的整体复合增长速度可达21%。现阶段我国消费信贷市场整体规模已经从2015年的19万亿元,增长到2020年的45万亿元。

无疑,作为拉动消费的重要金融力量,消费金融公司正迎来前所未有的发展之机。

在群雄逐鹿之下,怎样的消费金融公司才能把握住时代机遇并脱颖而出?这便需要考验综合实力,风控、场景、融资、科技、服务等一个都不能少。简单而言,质量发展才是长久之道。

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